银监行政处罚3月总结：监管无死角，多类型金融机构被罚

一、罚单数量和罚单金额

2018年3月，各级银监部门共披露了79张罚单。其中，银监局37张，银监分局42张，合计罚款1844.6万元。与2018年2月公开的310张罚单数量相比，3月份罚单数量下降了74.52%，金额比2月份下降了9685.4万元，下降了84.00%。

罚款金额在100万及以上区间内的罚单有1张，50-100万区间内的罚单有8张，10-50万区间内的罚单有44张，10万以下区间内的罚单有13张，13张罚单无罚款；其中罚款金额张数最多的为10-50万区间，占总罚单的55.70%。

3月份银监会的罚单数量和金额有较大幅度的下降，但是并不能说明监管力度的有所放松。根据国务院机构改革方案，银监会已与保监会合并，组建成为中国银行保险监督管理委员会。对新成立的银保监会而言，机构的组建整合以及其相关职能划转交接工作是近期一大工作重点，尽管如此，强监管态势有望延续。

二、受罚的当事人类别

79张罚单中，涉及单位的罚单为51张，涉及个人罚单为28张。其中，有4人被取消董（理）、事、高级管理人员任职资格，15人被罚款，21人被提出警告。

在个人罚单中，有多位银行一把手遭到问责，山东德州农村商业银行原董事长付小剑在担任董事长期间，违规审批贷款、违规审批以物抵债，被取消高管任职资格6年；招商银行红河分行原行长禹云昆对招商银行红河分行越权提供不可撤销的承诺或担保、违规办理存单质押监管业务的行为有领导责任，取消该违法责任人高级管理人员任职资格15年，禁止从事银行业工作15年。

本月最大罚款金额的罚单为温州银行被罚100万元。主要违法违规事实为：资产转让附回购协议且未计提资本;以不正当手段虚增存款;贷款资金用途管理不到位。

第二位的是山东德州银行收到的罚单。该行由于违规发放贷款、违规以物抵债、员工行为管理不到位，被罚95万元。

3月对单位的罚单涉及机构类型较多，包括1家外资银行，1家开发性金融机构，1家财务公司，1家资产管理公司，2家信托公司，1家农合行，15家国股行，14家农商行，5家城商行，5家农信社，3家村镇银行。

其中，中国华融资产管理公司云南省分公司以出具隐形回购承诺等方式转让不良资产，资产终止确认不合规。罚款人民币40万元。

三、地域分布

本月公布罚单最多的省份为山东省，12张，占到总罚单数量的15.19%；其次为海南、吉林和内蒙古，均为8张，占到总罚单数量的10.13%。罚款金额最高的为浙江，共有236万元；其次为海南，共有215万元。

山东地区的12张罚单中，7张针对个人。此外，有关贷款业务的罚单数量高达10张。

从罚款合计金额来看，虽然山东地区的罚单数量最多，但是合计金额仅第4位，而浙江省不仅囊括了单张金额最高的罚单，同时在合计罚单金额上也占据首位。

四、罚款原因

在79张罚单中，有超过半数的罚单可归因于贷款业务，处罚金额近1000万元，超过总金额的一半。违规审批发放贷款、贷后管理不审慎、对单一客户贷款集中度超过百分之十、以不正当手段虚增贷款、贷款五类分级不准确、贷款时违规收费等，都成为贷款业务中被多次点名的处罚重点。

与此同时，本月与不良资产处置相关的业务和同业业务也成为被处罚的重点对象。海南多家农商行和农信社通过定向资管计划将不良贷款虚假出表，人为调节监管指标，被罚40万元到45万元不等。云南昆明一家农信社和一家农合行违规开展同业投资信托受益权业务，协助其他农合机构违规处置不良贷款，均被罚款25万元。

宁夏银行股份有限公司因同业投资未严格进行风险审查和资金投向合规性审查、接受间接的第三方金融机构信用担保，被罚款30万元。吉林临江农村商业银行股份有限公司同业融入资金超比例、同业融出资金超比例、不具备资质投资非标资产且授信集中度超比例、以“直投+同存”和“同业+委投”方式办理同业投资业务且授信集中度超比例，被罚款30万元。